El finançament és essencial per a moltes pimes, ja sigui per aconseguir aquesta primera empenta que els ajudi a començar el seu camí, per a créixer o, en situacions com la crisi actual, mantenir la seva activitat. És una mesura que permet desenvolupar aquests plans disposant de la liquidesa que es necessiti a cada moment. No obstant, no ens hem d’oblidar que el finançament no ha de substituïr el capital ni superar certs límits.
Afortunadament, per els que requereixin aquest tipus de serveis, avui en dia existeixen moltes opcions i alternatives diferents. Parlem de línies de crèdit bancari, sistemes de préstecs participatius, programes públics de finançament, així com altres models de major risc com el Crowdlending o el Capital Risc.
En una crisi inesperada, pots acudir a les administracions públiques
Fa temps que existeixen moltes formes de finançament a través de programes públics municipals, autonòmics, nacionals i fins i tot europeus, però degut a la crisi produïda per la pandèmia s’han multiplicat aquestes opcions.
La via de finançament principal i més coneguda a través d’aquests programes és la que ofereixen les línies ICO. Aquestes ajudes funcionen a través del banc del sol·licitant, oferint un crèdit amb unes opcions regulades i molt beneficioses.
També son molt populars les línies Enisa, pensades per a pimes amb un màxim de 40 anys de vida i que requereixen de la presentació d’un projecte d’inici o expansió. En aquest cas és necessari superar un anàlisis en el qual es decideixen les quantitats i condicions del préstec.
A més de tot això, no t’oblidis que si el teu cas és degut a una situació molt complexa existeixen moltes ajudes i subvencions directes.
Finançament bancari
La principal activitat del teu banc, a més de facilitar-te tots els serveis d’intercanvi i gestió de diners i comptes, és la d’oferir crèdits. Cada entitat bancaria compta amb unes condicions i productes propis, alguns molt especialitzats en PIMEs i altres en activitats específiques, sobretot en el cas d’algunes caixes rurals encara existents.
Aquesta opció té condicionants molt diferents i que fins i tot la pròpia relació personal que tingui el sol·licitant amb el bancari pot suposar aconseguir el mateix crèdit amb menys restriccions o millors requisits. Això sí, en els últims anys s’han endurit bastant les exigències i limitacions.
Alguns sistemes clàssics més flexibles
Existeixen dos mètodes de finançament per a pimes més flexibles que els anteriors, encara que en moltes ocasions estan lligats a l’interès de la part que presta. Es tracta dels préstecs participatius i de les inversions privades. En el primer cas son els bancs els que ofereixen un interès i requisits més accessibles que en una línia de crèdit, però es condiciona a dos tipus d’interès diferent, un fixe i baix i un altre variable en funció del benefici net anual.
En el cas de les inversions privades, aquí les condicions, requisits i interessos i fins i tot la participació de l’inversor al projecte estan lligats completament a una negociació entre ambdues parts.
Crowdlending, capital risc i noves formes de finançament
Avui en dia existeixen moltes formes de finançament diferents a les habituals que no depenen de bancs ni administracions. Moltes estan lligades a fons privats com els Venture Capital o el Private Equity. Aquestes solen tenir uns interessos molt alts, així com moltes obligacions en el projecte.
Per altra banda, gràcies a la facilitat de cobraments i pagaments a Internet també s’han format plataformes digitals de finançament col·lectiu o crowdlending. Això consisteix en inversions de particulars i professionals que concedeixen préstecs en grup sota unes condicions establertes i publicitades per el sol·licitant i sumant cada un d’ells els diners que consideri oportú. En aquest cas es requereix un treball de promoció molt important previ a aconseguir el préstec.
MGest t’ajuda a gestionar el teu finançament
Gràcies als mòduls de comptabilitat i a la seva senzillesa d’ús, et serà fàcil realitzar un seguiment dels teus crèdits, préstecs i ajudes, així com generar els informes de viabilitat i sostenibilitat que necessitis per justificar les teves sol·licituds. Demana’ns més informació i una prova sense compromís, estem a la teva disposició per ajudar-te a gestionar millor el teu negoci.